La SBS continúa identificando y alertando sobre nuevos esquemas que captan dinero y ofrecen grandes ganancias. Lo hacen a través de las redes sociales y la tecnología.
La tecnología y la inteligencia artificial contribuyen al desarrollo de nuestra vida diaria, el entorno laboral, los negocios, la educación, etc. Sobre todo en tiempos de pandemia, como la ocasionada por el Covid-19; y, durante la cual, nos hemos vuelto más dependientes de estas herramientas tecnológicas.
En efecto, la tecnología cumple un rol positivo. Sin embargo, muchas veces se convierte en un medio que es utilizado por esquemas informales en perjuicio del público usuario. Estos negocios se presentan en internet como novedosas plataformas de inversiones. Pero también son promovidos y difundidos por supuestos líderes, a través de las redes sociales como Facebook, Instagram, YouTube, entre otros.
Los peligros de la tecnología
Estas plataformas virtuales ofrecen realizar inversiones en mercados financieros extranjeros. Por ejemlo: compra y venta de divisas, criptomonedas, plantaciones de cannabis medicinal, petróleo, oro o commodites. Así, muestran gráficos bursátiles e información de supuestas ganancias para hacer más atractivo el negocio. Sin embargo, no cuentan con ningún respaldo legal. No tienen regulación por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), ni de alguna otra autoridad gubernamental en el Perú.
La característica común que utilizan estos esquemas, para atraer al público, consiste en ofrecer grandes beneficios por el dinero invertido. Tales como como duplicar, triplicar o entregar altos rendimientos por el solo hecho de afiliarse, adquiriendo un paquete de inversión. Para generar mayor expectativa y convencer de que se trata de un negocio que genera muchas ganancias, suelen exhibir cuentas virtuales (virtual wallet) con las supuestas ganancias. Esto no lo hacen en dinero físico en efectivo, sino en bitcoin u otras monedas virtuales que se van abonando con una periodicidad determinada. Estos estados de cuenta son utilizados por los promotores de estos esquemas ilegales para hacer creer a los usuarios que hay ganancias producidas.
Una ilusión de prosperidad
Además, es frecuente que los promotores de estos negocios comenten en redes sobre sus propias ganancias obtenidas en corto tiempo. Así se hacen ver como los nuevos empoderados de la libertad financiera. Se muestran en fotografías y videos de viajes de ensueño en lugares paradisiacos, con automóviles de lujo, yates, etc. Esto lo hacen con el fin de que los potenciales usuarios les confíen sus fondos.
Sin embargo, estos esquemas en determinado momento desaparecerán y, con ellos, también desaparecerán los accesos a las plataformas. El usuario, que probablemente ya invirtió cientos o miles de dólares, no tiene forma de acceder a la información de su cuenta o billetera virtual. Y así no podrá reclamar a nadie la devolución de su dinero, porque no sabe, realmente, con quien o quienes estuvo haciendo las operaciones. Todo ha sido virtual y sin ningún respaldo legal.
Este modus operandi viene siendo utilizado por diversos esquemas que la SBS ha identificado. Respecto de estos se han realizado las acciones de verificación y advertencia. Entre estos esquemas se encuentran Omega Pro, Xifra y Generación Zoe.
¿Qué ofrecen y cómo operan?
Omega Pro
El esquema Omega Pro ofrece pagar 10% mensual y 300% más el retorno de lo invertido si el usuario no retira sus fondos en el plazo de 16 meses. A los promotores les ofrecen pagar el 7% de las inversiones que capten; por ello, el negocio también se basa en el reclutamiento de personas. En las siguientes imágenes, se muestra un ejemplo de una cuenta virtual con las supuestas ganancias adquiridas.
Xifra
El esquema Xifra, a través de su plataforma, ofrece realizar inversiones con bitcoins y en industrias y plantaciones de cannabis medicinal. Las ganancias serán depositadas en una cuenta virtual, la cual podrá ser visualizada y estará a libre disposición del usuario. Estas ganancias pueden llegar a 2.5% diario, 10% mensual y hasta el 200% anual. Incluso, motivan al público indicando que es más rentable invertir y obtener ganancias con Xifra que comprar un inmueble. En la siguiente imagen, se muestra una cuenta virtual con las supuestas ganancias obtenidas.
Generación Zoe
Por su parte, el esquema informal Zoe promete rendimientos en dólares que varían de 7.5% a 10% mensual, llegando hasta 120% anual, los que serán depositados en una billetera virtual. Para disfrazar de legalidad sus operaciones, ofrece, además, cursos de educación financiera y coaching.
Alerta de la SBS
Luego de la identificación y verificación de estos esquemas, la SBS, en resguardo del público y en cumplimiento del mandato que le otorga el artículo 11 de la Ley N° 26702 (Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros), ha emitido una alerta, señalando que estos esquemas y las personas que los promueven no cuentan con su autorización para captar dinero del público.
Finalmente, es importante reforzar la advertencia al público para que desconfíe de sistemas de recaudación o de dinero en los que se ofrecen altas ganancias en un plazo muy corto, más aún si no existe ninguna evidencia de que haya alguna actividad económica que lo sustente.
Cualquier consulta o denuncia relacionada con personas o empresas que realicen actividades de captación de dinero, sin autorización de la SBS, puede presentarse a esta entidad, a través de los teléfonos 0-800-10840 (línea gratuita a nivel nacional) o 01-200-1930; o vía el correo electrónico. También, pueden visitar el portal de la SBS.
Leer nota origina. La informalidad financiera que usa la tecnología: El cuento de las cuentas virtuales y grandes ganancias.